Chegou a hora de usar seu imóvel quitado para conseguir um dos créditos mais atraentes do mercado. Preparamos um material com as principais informações, dúvidas e passo a passo para você que quer fazer um empréstimo com garantia de imóvel. Vamos lá?
O que é empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel (também conhecido porcrédito com garantia de imóvel ou home equity) nada mais é que uma modalidade de crédito pessoal com taxas especiais em que você utiliza um imóvel próprio quitado como garantia de pagamento. Ao solicitar esse tipo de empréstimo, você oferece sua propriedade como garantia e esse imóvel passa a ser vinculado ao banco (alienação fiduciária) até que o empréstimo seja totalmente pago.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel
No empréstimo com garantia de imóvel, a quantia liberada pelo banco é calculada com base no valor de mercado do imóvel que será dado como garantia. Geralmente, você pode obter até 60% do valor de mercado do seu imóvel como empréstimo, dependendo da instituição financeira e da análise de crédito. Por exemplo: se você tem um imóvel avaliado em R$400 mil pode receber até R$ 240 mil de crédito.
Com o processo aprovado, o dinheiro é liberado rapidamente e pode ser utilizado como você desejar. O pagamento das parcelas é mensal e o prazo para quitar seu empréstimo pode chegar a até 20 anos.
Vantagens do empréstimo com garantia de imóvel
Quando comparamos o empréstimo com garantia de imóvel a outros créditos pessoais disponíveis no mercado, algumas vantagens se destacam:
- Taxa mais barata: tendo seu imóvel como uma garantia real de pagamento, a instituição financeira tem mais segurança na operação e, por isso, oferece taxas de juros mais baixas em relação a outros tipos de empréstimo.
- Valores mais altos: empréstimos a partir de R$ 100 mil e até 60% do valor do seu imóvel para você investir em um negócio, fazer uma reforma, viajar com a família ou usar como quiser.
- Prazo maior: até 20 anos (240 meses) para quitar, o que facilita o planejamento e diminui o valor das parcelas.
- Mais possibilidades: você pode dar o uso que desejar ao valor do seu empréstimo. São tantas possibilidades que listamos algumas a seguir.
Como usar o dinheiro do empréstimo com garantia de imóvel?
Uma das grandes vantagens do empréstimo com garantia de imóvel é que o valor pode ser usado para qualquer finalidade. Separamos aqui alguns exemplos para você:
- Consolidar ou quitar dívidas: se você tem outras dívidas com juros altos, pode usar o dinheiro do empréstimo para quitar todas essas dívidas e ficar apenas com uma, com taxa mais baixa e prazo mais longo – e assim consegue diluir o valor em parcelas que cabem no seu orçamento.
- Realizar melhorias no imóvel: o dinheiro do empréstimo pode ser utilizado em reformas ou ampliações no seu imóvel, o que pode valorizá-lo e aumentar seu potencial de revenda no futuro.
- Investir em um negócio próprio: mesmo sendo um crédito pessoal voltado para Pessoa Física, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser utilizado para dar o pontapé inicial ou aquela injeção de investimento que faltava para seu negócio. Com o dinheiro você pode investir em equipamentos, treinamento, uma nova sede ou novas contratações.
- Realizar sonhos: seja fazer uma nova graduação, abrir um negócio próprio ou fazer aquela viagem que você vive adiando, o dinheiro do seu empréstimo com garantia de imóvel pode ser utilizado para tudo aquilo que você desejar.